خروج از لیست بدهکاران بانک مرکزی

یکی از مسائل و مشکلات سیستم اقتصادی کشور، حجم بالای معوقات بانکی است. این مساله آثار منفی اقتصادی، اجتماعی و سیاسی زیادی دارد. بانک مرکزی با ایجاد و بروز رسانی مستمر لیست بدهکاران بانک مرکزی، سعی در رفع این مشکل دارد. افراد این لیست نمی توانند از خدمات و تسهیلات بانکی استفاده کنند. سوال مهم این است که نام چه کسانی وارد این لیست می شود و چگونه می توان از فهرست سیاه بانک مرکزی خارج شد؟ برای کسب اطلاعات بیشتر تا پایان مقاله با ما همراه باشید.

منظور از لیست سیاه بانک مرکزی چیست؟

یکی از مشکلات سیستم بانکی ایران روند صعودی مطالبات و معوقات بانکی است. این موضوع تاثیرات منفی زیادی بر بدنه اقتصادی و اجتماعی کشور دارد. کاهش سرعت چرخش نقدینگی، عدم اختصاص به موقع و بهینه اعتبارات به بخش تولید و تجارت، افزایش بیکاری و رکود اقتصادی از جمله این تاثیرات هستند. از طرف دیگر حجم بالای معوقات بانکی تاثیرات ناخوشایندی بر روابط پولی و مالی ایران با سایر کشورها دارد. برای حل این معضل راهکارهای مختلفی پیشنهاد می شود که یکی از آنها، سیستم های هوشمند برای اطلاع رسانی و پیگیری معوقات، به ویژه معوقات کلان است.

برای کاهش تاثیرات منفی رشد سریع مطالبات معوق بانکی، بانک مرکزی در پی راهکار جدی برآمده است. ایجاد فهرست سیاه بانک مرکزی، به عنوان ابزاری هوشمند برای کاهش مطالبات معوق و جلوگیری از رشد نگران کننده آن، یکی از اقدامات اساسی در این زمینه است.

این لیست رسما در تیر ماه 1391 ایجاد و اطلاع رسانی شد. بلک لیست بانک مرکزی شامل اسامی شخصیت های حقیقی و حقوقی است که از شبکه بانکی تسهیلات کلان دریافت نموده اما طبق تعهدات بازپرداخت نکرده اند. طبق بند 8 ماده 1 آیین نامه تسهیلات و تعهدات کلان موضوع بخشنامه شماره 92/242553، مورخ 1392، به تسهیلاتی «کلان» اطلاق می شود که «مجموع خالص تسهیلات و تعهدات اعطایی/ ایجاد شده به / برای هر ذینفع واحد که میزان آن حداقل معادل 10 درصد سرمایه پایه موسسه اعتباری باشد». طبق بند دوم ماده 1 این آیین نامه منظور از موسسه اعتباری تمام بانک ها، موسسات اعتباری غیربانکی و شعب بانک خارجی است که تحت نظارت بانک مرکزی فعالیت دارند.

فهرست مذکور به صورت مداوم و با اطلاعات ارسالی از تمام بانک ها و موسسات اعتباری، توسط بانک مرکزی به روز رسانی می گردد.

عواقب قرار گرفتن در لیست بدهکاران بانک مرکزی

مهمترین پیامد قرار گرفتن در لیست بدهکاران بانک مرکزی، عدم امکان دریافت انواع خدمات بانکی است. این موضوع در زندگی امروز تاثیرات منفی بسیاری دارد. قسمت مهمی از معاملات (خرید از فروشگاه محله گرفته تا خرید و فروش کلان) نیازمند بانکداری الکترونیک، داشتن کارت بانکی، پوز یا درگاه بانکی است. بنابراین وقتی فردی نتواند کارت بانکی خود را تمدید نماید دچار مشکلات زیادی خواهد شد.

پیامد دیگر عدم امکان دریافت دسته چک و تسهیلات بانکی است. تاجران، صنعتگران و سایر فعالان اقتصادی برای پیشبرد امور خود نیازمند صدور چک و دریافت تسهیلات هستند. بنابراین قرار گرفتن در لیست بدهکاران بانک مرکزی عواقب سنگینی دارد.

طبق دستور بانک مرکزی، تمام بانک ها و موسسات، برای ارائه خدمات بانکی ابتدا عملیات اعتبارسنجی انجام می دهند. برای این منظور از سامانه استعلام بر خط استفاده می کنند. در این سامانه تمام اطلاعات مالی و اعتباری افراد شامل سابقه چک برگشتی و بدهکاری بانکی افراد احراز می گردد. اگر وضعیت فرد در این موارد سفید نباشد، سیستم به صورت اتومات اجازه ارائه خدمات نمی دهد.

لازم به ذکر است که لیست مذکور سراسری است. به عبارت دیگر مشتری متخلف در یک بانک، از سایر بانک ها هم نمی تواند خدمات دریافت نماید. بنابراین خروج از لیست بدهکاران بانک مرکزی باید در کمترین زمان ممکن صورت گیرد. برای رفع این مشکل می توانید به صورت شبانه روزی و هفت روز هفته، از خدمات سایت وکالت تلفنی بهره بگیرید.

ممنوعیت خروج بدهکاران بانک مرکزی

در سال 1395 رئیس بانک مرکزی طی نامه ای 16 بندی شرایط ممنوع الخروج شدن بدهکاران بانکی را اعلام نمود. طی این نامه اشخاص حقیقی که بدهی بالاتر 3 میلیارد ریال و مدیران شخصیت های حقوقی که بیش از 5 میلیارد ریال بدهی دارند، ممنوع الخروج خواهند شد. شرط دیگر این است که افراد مذکور فاقد وثیقه های ارزنده مانند ملک یا سپرده، به اندازه کافی و قابل قبول باشند. همزمان که افراد با این شرایط ممنوع الخروج می گردند، طی نامه ای کتبی از مراتب موضوع مطلع می گردند که از مشکلات بعدی جلوگیری شود. البته ممنوعیت خروج فقط برای بدهکاران است و ضامنین این بدهی ها را شامل نمی شود.

وکیل حرفه ای برای خروج از لیست بدهکاران بانک مرکزی

فهرست سیاه بانک مرکزی شامل بدهکارانی است که بدهی کلان دارند و علی رغم تمدید قرارداد، باز هم منابع دریافت شده را باز پرداخت نکرده اند. در این میان کسانی هستند که به دلیل عوامل اقتصادی و به صورت ناخواسته (نه از روی عمد و بدحسابی)، توان بازپرداخت نداشته اند. نام این افراد در لیست سیاه قرار نمی گیرد. بنابراین با ارائه مدارک لازم و طی فرآیند قانونی، می توان برای خروج از لیست بدهکاران بانک مرکزی اقدام نمود.

با توجه به اهمیت خروج سریع از لیست سیاه بانک مرکزی و انجام اقدامات لازم برای این منظور، لازم است از وکیل حرفه ای و متخصص کمک گرفته شود. برای دریافت مشاوره و اطلاع از هزینه مشاوره حقوقی با سایت وکالت تلفنی تماس حاصل فرمایید. خدمات حقوقی سایت وکالت تلفنی به صورت شبانه روزی و در تمامی ایام هفته حتی تعطیلات رسمی ارائه می گردد.

دستور موقت خروج از لیست بدهکاران بانک مرکزی

لیست بدهکاران بانک مرکزی، موضوعی جدید در میان قوانین و نظام قضایی است. از این رو ابهامات و چالش هایی زیادی در مورد آن وجود دارد. گفته می شود کسی که نسبت به اعلام نام خود در لیست شکایت دارد باید از طریق دادگاه کیفری، شکواییه خود را ارائه نماید. دادستان نیز به عنوان مدعی عموم حق چنین شکایتی دارد. اما جزئیات شکایت و نحوه پیگیری آن شفاف نیست. بنابراین لازم است از مشاوره حقوقی در این زمینه بهره بگیرید. تنظیم شکواییه، به عنوان یکی از اوراق مهم قضایی، از خدمات نگارشی وکلا و مجموعه های حقوقی است.

طبق نظریه مشورتی شماره 260/1401/7 به تاریخ 29/5/1401، «صدور دستور موقت بر تجویز بهره مندی شخص از خدمات بانکی معین تا زمان اتخاذ تصمیم راجع به دعوای الزام به خروج نام فرد از فهرست سیاه بانک مرکزی، در صورت احراز شرایط قانونی صدور دستور موقت، فاقد اشکال قانونی به نظر می رسد.» البته این زمانی است که قرار گرفتن در لیست سیاه بانک مرکزی بر اساس دستور مقام قضایی و غیر آن نباشد. در این صورت تغییر تصمیم فقط در صلاحیت همان مقام خواهد بود و نمی توان در این زمینه شکایت و طرح دعوا نمود.

برای کسب اطلاعات بیشتر و دریافت مشاوره حقوقی تلفنی از برترین وکلای ایران با شماره 09212242670 و یا 02147625900 تماس حاصل نمایید.